直击建行中期业绩会！如何应对净息差收窄？何时实施中期分红？都有回应

9月2日，建设银行举行2024年(nián)度中期业绩(jì)发布会(huì)。建设银行有关负责(zé)人在会上对未来盈利水平作出展望，并对市场关(guān)注的集团净息差形势、非(fēi)息(xī)收入变化、存款(kuǎn)定期化(huà)趋势等话题作出解答(dá)。

建行日前(qián)公布的2024年半年度业绩(jì)报告显示，截至6月末，建行资产总额(é)为40.29万亿元，较上年末增长5.14%；负债总额37.04万(wàn)亿元，较(jiào)上年末增长5.37%；实现(xiàn)净利润1650.39亿元。不良贷款率较上年末下降0.02个百分点至1.35%，净息(xī)差(chà)1.54%，资本充足率19.25%。

“总体看，我们的业务发展均衡协调，资产质量(liàng)管控成(chéng)效显著。”建设银行副董事长、执行董(dǒng)事、行长(zhǎng)张毅在开场致辞直击建行中期业绩会！直击建行中期业绩会！如何应对净息差收窄？何时实施中期分红？都有回应如何应对净息差收窄？何时实施中期分红？都有回应(cí)中表示，下半年建行将(jiāng)展现更强担当作为，着力(lì)满足实体经济合理融资需求(qiú)，做(zuò)好“保交房”“三大工程”配(pèi)套(tào)金融服务；更加注(zhù)重统筹协(xié)同，全面推进(jìn)零售信贷行动、资金(jīn)稳固行(xíng)动、中(zhōng)间业务提质行动、降本增效行动、客户深耕行动等“五大行动”；推动更优(yōu)经营管理，全面(miàn)优化子公司管理，增强境外机构管(guǎn)理质效，保障业务发展行稳致(zhì)远。

力争净利息收入尽快企稳

上半年，建行资产实现平稳增长，经营业绩总体(tǐ)稳健。张毅介绍，建行要提升可持续发展动能。具体来(lái)说(shuō)：

一是统筹做好量价(jià)结构，力(lì)争净利息收(shōu)入(rù)尽快(kuài)企稳(wěn)。加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度。

二是要挖掘收入增长新动能，提升分析收入的贡献，坚持(chí)以(yǐ)能力提升(shēng)推动收入结构(gòu)转型。

三是深(shēn)化全(quán)面成本管理，提升成本(běn)效率(lǜ)，坚持(chí)过紧日子、勤俭办行，加(jiā)强重点项(xiàng)目的成本管控，着(zhe)力提升投(tóu)入产(chǎn)出和运行(xíng)效率。

四是强化资产质量管控，守牢(láo)风险(xiǎn)底线，始终树(shù)立(lì)底线思维、极限思(sī)维(wéi)，强化重点领域、重点行业、重(zhòng)点产品的前瞻性风险管控。

展望全(quán)年，张毅(yì)表示，我国宏观经济延(yán)续回升向好的态势，积极因素逐渐增多，在培育新的生产力(lì)，做好(hǎo)“五篇大文章”，大财富投资、投行、管理这些(xiē)领域充满了发展机遇。

建行将继续锚定高质量发展主题，坚定不移推进(jìn)内(nèi)涵式集约化发展，切实(shí)增强风险思维、全局思维、发展(zhǎn)思(sī)维、客户思维、协同思维和竞争思维(wéi)，在转方式、调结构、提质量、增效(xiào)益方面积极(jí)进取，以高(gāo)质量金(jīn)融供给服务经济社会(huì)高质量(liàng)发展。

经济向好将带动贷款需求复苏回升

上半年，建行发(fā)放贷款(kuǎn)和垫款总额较年初(chū)新增1.58万亿元，增(zēng)速6.63%，增(zēng)速高于全市场信贷(dài)平均增速的水平。在信贷(dài)重点投向上，建设银行副行长、董事会秘(mì)书王兵介绍，建行持续巩固大零售贷款市场的领先优势，个人类贷款合(hé)计以及其(qí)中的(de)个人住房贷款、个(gè)人消费贷款和信(xìn)用卡贷款余额均保持可(kě)比同业领先(xiān)。个人住房贷(dài)款投放量保持(chí)市(shì)场前列，个人消费贷(dài)款新增同业领先。

展望下(xià)半年，王(wáng)兵(bīng)指出，随(suí)着我国(guó)推动经济转型升级和高质量发展的(de)积极因素增多，前期宏观政策效果持续显现，国民(mín)经济有望延续向好(hǎo)的态势(shì)，将带动贷款需求复苏回升。

建行将(jiāng)深入挖掘有效信贷需求，加快推动储备项目(mù)的转化，保(bǎo)持信贷(dài)合理增长、均衡投(tóu)放，持(chí)续(xù)强化零售信贷业务拓展(zhǎn)，大力推进零售信贷攻坚行动(dòng)。巩固(gù)个人住房贷款传统优势，保(bǎo)持个人消费贷款稳定(dìng)增长(zhǎng)，大力挖掘(jué)个体工商户、小(xiǎo)微(wēi)企业主、商户、农(nóng)户等领域的业务机(jī)遇。

预计(jì)今年净息差(chà)降(jiàng)幅有所收窄

上半年，建行净息差为1.54%，保持可比同(tóng)业的领先优势，尤其(qí)在二季度降幅明显收(shōu)窄。张毅解释称，面对当前的市场环(huán)境，建行结合市场利率的变化，坚(jiān)持优(yōu)化资产负债的业务结构、产品(pǐn)结构、区(qū)域结构(gòu)、期限结构和客户结构，为净息差指标的平稳运行奠定良好基础。

从存款端(duān)来(lái)看(kàn)，经过去年存款利率三次下调，利息支出的节(jié)约(yuē)效应在今年持续释(shì)放，带动存款付息率趋于下降，有效缓解净息差压降压(yā)力。今年2月人民(mín)银(yín)行降低存款准备金率0.5个百分点，也(yě)有利于提升资产收(shōu)益率(lǜ)，进而提(tí)升净息差的(de)水平(píng)。

今年7月，1年期和5年期以(yǐ)上贷款市(shì)场报价利率（LPR）下降10个基点，各主(zhǔ)要银行(xíng)进一步下调(diào)存款(kuǎn)利率。张毅称，根(gēn)据建行测(cè)算，此次存款(kuǎn)利率调整可(kě)有效对冲今年LPR下降产生的负面影响，对全年净息差影响微乎其微。

展望(wàng)未来，张毅表示，随着存款利率下调对存(cún)款成本的改善效果持续(xù)释(shì)放，预(yù)计今年净息差降幅(fú)会有所收窄。

非息收入将维持增长势头

上半年，建行非(fēi)息收入达到(dào)160亿(yì)元，新增是107亿元，增幅为(wèi)199%。建设银行首席财务官生柳(liǔ)荣指(zhǐ)出，非息收入增幅较大主要得(dé)益于建行在投资结构摆布方面进行了优化，叠(dié)加市场波动影响，建行的权益工具、基金、债券投资收益，以及外(wài)汇(huì)汇(huì)率收(shōu)益均实现同比正(zhèng)增长。另外，建行加强了成本管控，保险手续费支出、结构性存款成本支出同比下降。

上半年，建行手续费收入降幅(fú)较一季度有所扩大。生柳荣对此表(biǎo)示，主要是代理类(lèi)的业务，如保(bǎo)险、基金，托管等重点产品收入有所下降(jiàng)，“是去年下半年减费让利政策的后续影响，实(shí)际上整个银行业面临着共同(tóng)的问题。”

“从全年判断看，整个中间业务收入(rù)的发(fā)展态势应该会好于上半年。”生柳荣指出，经济稳(wěn)中向好的积极因素和有利条件不断累积。建行在新一代信息技(jì)术、人工智能、生物制药等领域会有(yǒu)一(yī)些发展机会；在消费金融(róng)领域还(hái)有更多的可为空间。另外(wài)，下半年地方政府(fǔ)债券发行速度(dù)会加快，直击建行中期业绩会！如何应对净息差收窄？何时实施中期分红？都有回应对应的(de)一些(xiē)项目落地速度也会加快，而建行有其他银(yín)行所没有的(de)工程咨询业务，相关收入也将有所增(zēng)加。

生柳荣表示，下半年非(fēi)息收入仍(réng)然会维(wéi)持增长(zhǎng)势头(tóu)，当然在短期内股(gǔ)市、债市、汇市可(kě)能会有一定波动，对建行非息收入增长产生一些扰动(dòng)。近年来，建行加强了对投资大类资产的摆布，以及(jí)金融投(tóu)资结构的优(yōu)化，也一直在加强(qiáng)公允价值波动的管理，希(xī)望通过资产结(jié)构的优化，以及对公允价值波动的有效管理，使非息收入保持(chí)相对稳定的增长。

定期存款中长期化趋势有(yǒu)所放缓

上半(bàn)年，建行集团存款增量达到1.05万亿元人民币(bì)，其(qí)中(zhōng)个人存款增量居可比同业首位。建设(shè)银行副行长李运回应称，建行存(cún)款增长保持较好水平主要在于抓住了客(kè)户基础、资(zī)金闭环以及重点客群(qún)的数字(zì)化经营。与此同时(shí)，上(shàng)半年建行存款付息率进一步下降，同比下降5个基点至1.72%，其(qí)中个人(rén)存款的付息率同比下降12个基点(diǎn)。

李(lǐ)运指出，上半年建行定期存款占比(bǐ)略有上升，而定期存款中长(zhǎng)期化的(de)趋势则有所减缓。上(shàng)半年建行新吸收的 3年期及以上定期存款占(zhàn)日均存款的比例较去年(nián)全(quán)年大概下(xià)降4个百分点。整体来看，存款的定期化趋势有所持续，而定期存款中长期化的趋势(shì)有所放缓(huǎn)。

李运表示，建行将继续聚焦负债质(zhì)量，强化稳存、增存，通过(guò)资金稳固行动进一步促(cù)进负债业务(wù)高质量发展，深化客户(hù)经营，深化资金(jīn)全链条服务，深化存款结构优化，进一步实现建行存(cún)款业务高质量发展。

房地(dì)产业贷款不良额、不良(liáng)率“双降”

资产质量与实体经济密切相关，与银行自身的风险管理(lǐ)能力密不可分。截至今年6月(yuè)末，末建行集团不良贷款率为1.35%，较上年末(mò)下降(jiàng)0.02个百分点。建设银行副行长、首席风险官李建江称，预计下半年(nián)建行资产质量将整体平稳运(yùn)行，重点领(lǐng)域风险保持(chí)可控。

从(cóng)重点领域来看，在房地产方面，房(fáng)地产供需两端政策效应在逐渐释放，房地产市场出(chū)现(xiàn)积极变化，建行(xíng)扎(zhā)实(shí)做好保交(jiāo)房和房地(dì)产融资协调机制(zhì)工作(zuò)。加(jiā)大(dà)力度防范化解风(fēng)险，各项措(cuò)施落地见效。上半年实现房地产(chǎn)业贷款的不良额、不良率“双降”，不良率较上半年末下降0.44个百(bǎi)分点。

在地方政府债务方面，一揽子化债方案相关(guān)政策正在逐步见效，债务风险得到整体缓(huǎn)解。建(jiàn)行稳(wěn)妥有序做好(hǎo)地方债务风险的防范化解，目前(qián)相关业务的不良率较低。

计划2025年元旦后、春(chūn)节前实施中期分红(hóng)

上半年，建行资本充足(zú)率为(wèi)19.25%，核心资本充足率为14.01%，分别较上年(nián)提升1.3个百分点和0.86个百分点。生柳荣(róng)表示，建行作为系统重要性银(yín)行，接下来还面临两次“考试”，分别是2025年和(hé)2028年总损失(shī)吸收能力监管达标的问题。“总体上看，2025年达(dá)标问题不大(dà)，因(yīn)为我们资本充足率已经接近20%。我们现在的工作是提前布局和谋划2028年达标的(de)问题。”

谈到建行是否需要外部资本(běn)补充，生柳荣回应称，建(jiàn)行(xíng)一直坚持内(nèi)生积累和外部补充(chōng)并重的资本管理策(cè)略，会发行一(yī)些资(zī)本工具来补充资本的实力，具体形式(shì)、发行(xíng)规模要视监管政策、市场环境、发展战略(lüè)和资本供求情况来确定(dìng)。“但建行资本补充的压力是相对较轻的。”

生柳荣(róng)还指出(chū)，建行一直高度重视分(fēn)红工作，上市以来(lái)累计分红1.2万(wàn)亿元，现金分红比例长期保持在30%，近三年每股股息(xī)率均在(zài)5%以上，每(měi)股收益、每股净资产、每股现金分红保(bǎo)持较高(gāo)水平。下(xià)一步，建行将(jiāng)根据监管政策(cè)导向，考虑(lǜ)投资者诉求，资本的内生补充等因(yīn)素，合理(lǐ)把控分(fēn)红比例和水平(píng)。

建行此前将增加中期分红(hóng)492.52亿元。生(shēng)柳荣透露，建行计划在2025年的元旦后、春(chūn)节前实施中期分红。

校(xiào)对：彭(péng)其华‍‍‍‍‍‍‍‍

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