第三方支付机构再遭重罚，监管重点有何变化？

　　来源(yuán)：国际金融报

　　第三方支付机构再遭重罚。

　　中(zhōng)国人民银行北(běi)京市分行9月10日公(gōng)布的行政处罚信息显示，5家第三方支付机构及相关责任人合(hé)计被罚没3661万元。其中，北京高汇通商业管理有限公司（下称“高汇通(tōng)”）收(shōu)到千万级罚单，拉卡拉支付股份有限公司(sī)（下称(chēng)“拉卡拉”）、联动优势电子商(shāng)务有限公司（下(xià)称“联动优势”）、北京度小满支付科技有限(xiàn)公司（下称“度小满支付”）各收到百万级罚单。

　　据记者不完(wán)全统计，今年(nián)以来，有20多家支付机构违规(guī)被处罚，七成(chéng)以(yǐ)上机构遭(zāo)“双罚”。从违法(fǎ)行(xíng)为类型看，机(jī)构主要在反洗(xǐ)钱、商户管(guǎn)理以及支付通道(dào)管理(lǐ)上存在漏洞。值得注意的是，违(wéi)规开展条码支付业务，未及时发现处置可能存在的(de)特约商户支(zhī)付接口转接情况等新(xīn)兴违法违(wéi)规行为(wèi)也需关注和防范。

　　“央行持续多年对支付行业强监管，随着《非(fēi)银行(xíng)支付机构监督管理条(tiáo)例》（下称《监管条例》）的(de)实施，支付行业监管势必更加规范，更加注重对(duì)支付全(quán)流程和细微之处(chù)的检查监督。”受访行业专家表示，支付机构需要研(yán)判过往罚单案例(lì)，筑牢合规防线的同时将责(zé)任落实到具体岗位(wèi)，严守合规性发展的行业底线。

　　支付(fù)机构再遭重罚

　　监管对三(sān)方支付机构再(zài)出重拳，5家三方(fāng)支付机构及相关责(zé)任(rèn)人合(hé)计被罚(fá)没3661万元(yuán)。其(qí)中，高(gāo)汇通因违(wéi)规开展条(tiáo)码支付业务，未及时(shí)发现处置可能存在的特约商户支付(fù)接口(kǒu)转接情况，未(wèi)严格落实开户实名制审核要求，违反账户(hù)管理规定(dìng)，超(chāo)地域经营预付卡业务，违规进行非同名划转(zhuǎn)操作(zuò)等(děng)被警告，没收违法(fǎ)所得1214.7万元，并处罚款1572.6万元，罚(fá)没共计2787.3万元。时任高汇通总经理(lǐ)朱某、张某清被警告，分别处罚款20万(wàn)元、25万(wàn)元。

　　拉卡拉因未落实真实、完整、可追溯和全流程一致性(xìng)的要求，未严格落实商户实名制要求，未将商户资金(jīn)结算至其同名银行结算账户，被警告并处罚款406万元。时任拉卡(kǎ)拉总经(jīng)理陈某、副总经理吴某被警告，均处罚款15万元。

　　联动优(yōu)势则因未落实交易信息真实、完(wán)整、可追溯的要求，未严格落实(shí)商户实名制要求，未按规定保存(cún)特约商户申请材料、资质审(shěn)核材料等档案资(zī)料，未按规定设置特约商户(hù)的收单账户(hù)等违规行为被警告，并处(chù)罚(fá)款290万元。时任联动(dòng)优势副总经理徐某(mǒu)东被警告，并处罚款15万(wàn)元。

　　度(dù)小满支付因未将(jiāng)支付服(fú)务协议格式条款进行备案，未严格落(luò)实支付账户开户实名(míng)制审核要求，违规为金(jīn)融企业开立支(zhī)付(fù)账户，存在办理支(zhī)付账户和(hé)非同名银行账户间转账(zhàng)业务的情况(kuàng)，上传交易信息未落实真实、完整、可追溯和全流(liú)程一致性的要求，未严格落实商户管理相关要求等违规行为(wèi)被警告，并处(chù)罚款121万元。时任(rèn)度小满支付总经理(lǐ)万(wàn)某被(bèi)警告，并处罚款10万元。

　　此外，随(suí)行付支付(fù)有限公司（简称“随行付”）未落实特约商户实名制管理(lǐ)要求，违(wéi)反账户管理(lǐ)规定，被罚款57万(wàn)元(yuán)。时任随行付(fù)副总经理郭某被罚款1万元。瑞银信支付技术(shù)有限公司（简称“瑞银信”）因违反特约(yuē)商(shāng)户管理规定、违反清算(suàn)管理规定(dìng)、与身份不明的客户(hù)进行交(jiāo)易、违(wéi)反检查监督规定被警(jǐng)告，并处罚款432万元。

　　与此同时，时任(rèn)瑞银信总经理王某明对公(gōng)司(sī)与身份(fèn)不明的客户进行交易负有责(zé)任(rèn)，被(bèi)罚款1.5万元(yuán)；时任瑞银信副总经理徐某，对公(gōng)司违(wéi)反特约商户管理(lǐ)规定、违反清算管(guǎn)理规定、与身份不明的客户进(jìn)行交易负(fù)有责任，被警告，并处罚款21.5万元。截至目前，瑞(ruì)银信（含(hán)分公司）已累计被罚20多次。

　　为何乱(luàn)象频(pín)发

　　据记者不完全统计，今年以来，20多家支(zhī)付机(jī)构违规被(bèi)处(chù)罚，七成(chéng)以上机构(gòu)遭(zāo)“双罚”。从违法行为类型看，机构(gòu)主要在反洗钱、商户管理以及支付通道管理上存(cún)在漏洞，除了因违反账(zhàng)户管理规定被罚，也有机构因未严格落实特约商户收单银行结算账户管理(lǐ)规定(dìng)、向不符(fú)合条件的特约商户提(tí)供“T+0”资金结算服(fú)务等原因被罚。

　　今年5月正式实施的《监管条例》明确，将依法加大对严重违(wéi)法违规行为的处罚力度(dù)，可以根据具(jù)体情形对负有(yǒu)直接责任的董事、监事、高管人员和其他人员进(jìn)行(xíng)处罚，情节严重(zhòng)的还可采取市场禁入措施。《反洗钱法》也明确规定，金融机构应当(dāng)按照规定建(jiàn)立客户身份识别制度，不(bù)得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得(dé)为(wèi)客(kè)户开立(lì)匿名账户或者假名账户。

　　“央行(xíng)持续(xù)多年对支付行业(yè)强监(jiān)管，随着(zhe)《监(jiān)管条例》的实施，支(zhī)付行业监管势必更加规范(fàn)，更加注重对支付全流程和细微(wēi)之处(chù)的检查监督。”博通咨询金融行业资深研究员王蓬博对记者分析(xī)指(zhǐ)出，从特征来看，一是行业监管愈发的细化，从服务协议格式(shì)到交易信息都需要完(wán)整备案；二是“双罚制”仍在(zài)持续(xù)；三是新型处罚原由被披露，从罚没最(zuì)高的高汇通(tōng)违法违规行(xíng)为来看，违规开展条(tiáo)码支(zhī)付(fù)业务，未及时发现处置可能存在的特约商户支付接口转接情(qíng)况，超地第三方支付机构再遭重罚，监管重点有何变化？域经营预付卡业务等(děng)在此前的违法违规行为列举(jǔ)中均不多见。

　　上海交通大学安泰(tài)经(jīng)济与管理学院副教授胥莉告诉(sù)记者(zhě)，第三方支付机构今年多次被重罚，主要问题依旧是套现和反洗钱。除(chú)了商户信息不全等反洗钱涉及(jí)的问题，由于信用卡取现手(shǒu)续费(fèi)与商户手续费存在(zài)巨大价差，套现(xiàn)就成了第三(sān)方支付(fù)机(jī)构一项收入来源，这也导致其频(pín)繁被罚。

　　“从2024年的罚单情况来(lái)看，监管总体仍在保持高压态势，支付行业严监(jiān)管持续。”素喜智研高级研究员苏筱(xiǎo)芮对记者表(biǎo)示，从支付机构(gòu)被(bèi)罚原因来看，违(wéi)反账户(hù)管理规定、未按照(zhào)规定履行客户身(shēn)份识别义务等是支付机构踩到(dào)红(hóng)线的“重灾区”。从业务流程看(kàn)，依规实施账户管理、履行客户身份识(shí)别义(yì)务(wù)既是合规的重要工(gōng)作内容，同时也是支付业务的关键风险防线。因此，支付机(jī)构需要积极研判过往罚单案例，杜绝存在侥幸心理，筑牢合规防线的(de)同时将责任落实到(dào)具体(tǐ)岗位，在合规前提(tí)下以优质(zhì)的支付能力为实体经济提供服务支持(chí)。

　　王蓬博表示，反洗钱领域仍是2024年支(zhī)付行业重点监管领域，“与(yǔ)身份不明(míng)的客户进行交易或者为客户开立匿名账户(hù)、假名账户”的违法行为，往往容(róng)易出现较高罚(fá)金。支付(fù)行业从严监管(guǎn)一直在持续，特征(zhēng)上罚单金额的多少与违规性质成正比。随着《监管条例》实(shí)施，监管部门将严(yán)厉打击行(xíng)业乱象。支付机构一方面要直面行业变局，另一方面要紧守合规性发展(zhǎn)的行业底线，加强各业务条线合规化建设。

责任(rèn)编辑：杨红卜

未经允许不得转载：橘子百科-橘子都知道第三方支付机构再遭重罚，监管重点有何变化？