辛治运：金融机构需深入推进数字化转型

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专题：第六届中国金融科技论坛

　　2024年服贸会(huì)专(zhuān)题活动之一——“第六届中国金融科技论坛”于9月12日-13日在(zài)北京举行。广发证券副总经理、首席信息官辛治运出席并演讲。

　　辛(xīn)治运指出，数字化转型不仅是政府部门在推(tuī)动，也是金(jīn)融机构适应市场快速(sù)变化的(de)必然反应(yīng)。市场结构、经营主体结构和客户结构的发展变(biàn)化都要(yào)求金融机构进(jìn)行(xíng)数字化(huà)转型，推动行业的创新。

　　他认为，面对数字经(jīng)济时代的到来和激(jī)烈的市场变化，金融机构(gòu)需要通过业务模式和增长(zhǎng)模式的变革，同时提升自身(shēn)的科技能力，打造行业(yè)生态，深入推进数字化转型。

　　他介绍称，国内的金融机构也在积(jī)极探(tàn)索大模型应用，基于大模(mó)型的辛治运：金融机构需深入推进数字化转型生成(chéng)式AI将成为金融业广(guǎng)泛的技术底座。部分金融机构(gòu)选择在行(xíng)业大模型、自研大(dà)模型基础上做大(dà)模型应用(yòng)，广发证券主要通(tōng)过(guò)在通(tōng)用大模型(xíng)基础上进行微调，也(yě)开发了不少应用，包(bāo)括智能(néng)问答、研报、投顾、投行、运营等领(lǐng)域。

　　以下为演讲实录：

　　辛(xīn)治运：各位同仁，很高兴在本次服贸会金融科(kē)技论坛上(shàng)给各(gè)位报告(gào)证券业、金融业数字化转型方面(miàn)的一些探(tàn)索与实(shí)践情况。

　　第一部分(fēn)，行业(yè)数字化转型的(de)基(jī)本情况。

　　首(shǒu)先，国家高度重(zhòng)视数字(zì)经济，持(chí)续完善(shàn)顶层(céng)的布局(jú)规(guī)划。如2019年党的(de)十九(jiǔ)届四中全会将数据明确提升(shēng)为与劳动、资本、土地、知识、技术(shù)、管理同等重要的生产要素；2023年组建国家数据局；2024年政府工(gōng)作报告把加(jiā)快发展新质生(shēng)产力（包括(kuò)了深入推进数字经(jīng)济创新(xīn)发展）列为十大工作任务首位。从这一系列的政策导向(xiàng)，我们可以看到(dào)整个国家高度重视数字(zì)化转型，各个行业也在推动数字化转型。

　　在行业(yè)层(céng)面，人民银行、金融监管(guǎn)总局(jú)、证(zhèng)监会，以及行业(yè)协会，均持(chí)续出台(tái)相(xiāng)关政策，推动金融行业的数(shù)字化转型。比如(rú)人行在2022年1月发布《金融科技发展规划（2022-2025年）》；证监会也在2021年10月发布(bù)《证券(quàn)期货业“十四(sì)五”科技发展规划》，提出数字(zì)化转型等重点工作，以及2024年(nián)3月发(fā)布了《关于加强证券公司和公募基金监管加快(kuài)推进建(jiàn)设(shè)一流投资银(yín)行和投资机构的意(yì)见（试(shì)行）》；中证协也发布了三年提升规划等内容。行业相关(guān)监管部门和单位都在推动数字化转型的落(luò)地。

　　数(shù)字化转型不仅是政(zhèng)府部(bù)门在(zài)推动，也(yě)是金融机构(gòu)适应市场(chǎng)快速变化的一个必然(rán)反应。市(shì)场(chǎng)结构、经营主体结构和客户(hù)结构的发展变化都要求金融机构进行数字化转型，推(tuī)动行业的(de)创新。下面，我尝试从这些维(wéi)度进(jìn)一步分析。

　　首先是市场方面，市场结构已经从卖方市场演变(biàn)成买方市场，数字产品更新换代(dài)非常频繁。比如说财富管理领域，我们可以看到银行、证券公司是传统提供服务的主力，第三方财(cái)富管(guǎn)理(lǐ)、互联网理财等机构也都在做(zuò)财富管理方面的业务，导致市场竞(jìng)争非常激(jī)烈，参与机构众多。右图是头部券商手机证券(quàn)APP近年的更新迭代次数(shù)统计图，近两(liǎng)年，可以看到头部券(quàn)商(shāng)APP每年都更新(xīn)二、三(sān)十次，更新量大(dà)，从一个侧面反映了券商为满足客(kè)户(hù)的需求、提升客户体验，不断推陈出新，竞争(zhēng)也是非常激烈的。

　　从经营主体(tǐ)上看，很多行业都出现了跨界竞争(zhēng)，比如银行业，腾讯发起的微众银行、阿(ā)里系(xì)蚂蚁集团发起的网商银行，百度、字节等不少平台(tái)企业(yè)利用(yòng)自身网络优势不断拓展金融(róng)行业服(fú)务，由于互联网行业与金融行业的认知差(chà)距，跨界竞争打法对金融行业呈现了一定程(chéng)度上的降维打击，对金融行(xíng)业(yè)形(xíng)成了不(bù)少冲击。所以我们经常(cháng)问自己一个问题，如果对互联网企业放开金融(róng)牌照，金融机构的生存会变得非常艰难(nán)，这也就要求我们金(jīn)融行业主动适应变革进行金融数字(zì)化(huà)转(zhuǎn)型。

　　从客户方面看，客户迁移成本降低、忠诚度下降(jiàng)，客户需求不断升级，呈现多元化发展。比如机(jī)构客户对于证券服务、股权投(tóu)资等方面的需(xū)求是非常复杂(zá)、多(duō)元化(huà)的，要(yào)求金融机构提供一体化、综合(hé)化(huà)的服务，对金融机(jī)构的要求会越来越高，需要我们全(quán)方位(wèi)地提(tí)供整体解决方案。

　　面对上述(shù)市场结构(gòu)和客户需求的(de)变化(huà)，国内(nèi)外金融机构持(chí)续推进数(shù)字化转型，深(shēn)刻改变了业务经(jīng)营模式和增长模式(shì)，同时与合作(zuò)伙伴组建生态合作关系。比如业务经营模(mó)式，原来银行、证(zhèng)券业、保险公司设一个营业(yè)部或营业网点就可以拉到客户，但这种方(fāng)式现在已经行不(bù)通了(le)，大家可能观察到(dào)一些证(zhèng)券公(gōng)司已在主动减少营(yíng)业部，这种线性增长方式越来越难(nán)以为继。现在都转变为数(shù)字化方式，变成流量*转化率(lǜ)*客单价格*复购率的乘(chéng)法关系，对(duì)这些指标(biāo)我们单独(dú)设置考核目(mù)标来提(tí)升增长(zhǎng)率。实际上，任何一个指标的提高(gāo)，比(bǐ)如转化率，都会(huì)造成乘数效益，对增(zēng)长效果会有比较大(dà)的改变。原来我们的经营场所主要是(shì)网点(diǎn)和渠道，现在变成了以线上平台、网络场景为中心，需要围绕客户端到端数字行(xíng)为的深度(dù)经营，这些都是非常大的转变(biàn)。当然，科(kē)技能力(lì)升维、提升自身科技能(néng)力一直是数字化(huà)转型中非常(cháng)重要的举措，刚才很多(duō)领导和专家(jiā)也都讲到了AI大模型的应用(yòng)对(duì)于提升数字化(huà)、科技能力有非常大的作用。总之，面对数字经济时代的到来和(hé)激烈的市场变化，我们通过业务(wù)模式和(hé)增长模式的变(biàn)革，同(tóng)时提升自(zì)身的科(kē)技能力，打造(zào)行业生态(tài)，深入推进数字(zì)化(huà)转型。

　　以海外同(tóng)业为例，高(gāo)盛积(jī)极布局金(jīn)融科技，转型为科技公司，比如高盛前CEO曾(céng)多次公(gōng)开(kāi)强调高(gāo)盛是一个科技公司、是一个(gè)平(píng)台，IT团队超(chāo)万人，占员工总数1/3，它的(de)金融(róng)科技产品、竞争优势最核心的基础是SecDB，可(kě)根据(jù)客户需求开发产品，以API的方式给客(kè)户服务。高盛也投资和(hé)孵化了大量科创公司，包括区块链、数据分(fēn)析等金(jīn)融科技基(jī)础(chǔ)设施，也包括支付及(jí)各类金融业(yè)态的科技前(qián)沿，分享增值红(hóng)利，吸收科技成果助力自身金融科技发展。

　　摩根士丹利也高度重视信(xìn)息(xī)技术对市场的冲击、引领和(hé)融(róng)合，一方面形成了以NBA、GPS、资产整合和风险分析平台为核心的数字化(huà)经营模式，超过90%的投顾使用至少其中两款数字化财富管理工具，在数字化赋能下投顾效率和公司整体服务效(xiào)率大幅提高，取得了非常(cháng)好的效(xiào)果。另一方面，也(yě)是通过(guò)寻求优(yōu)质的(de)合作伙伴(bàn)并建立合作伙伴(bàn)关系，推进公司的投顾运营、客户获取、客户服务方面的数字(zì)化进程。

　　贝莱(lái)德则(zé)以(yǐ)“一个贝莱德”为原则，通过统一的风险(xiǎn)管(guǎn)理平台“阿(ā)拉丁”开展(zhǎn)相(xiāng)关业务。据报道，这个平(píng)台为世界65个国家超过200家金融机构提供综合性(xìng)解决方案，跟踪(zōng)了(le)6.5万个投资组(zǔ)合，这(zhè)些客(kè)户涵(hán)盖保险(xiǎn)、资产管理机构、银行(xíng)、养老金、主权基金、政府部门(mén)等等，提供了全方位的投资决策和风控支持，2021年技术(shù)变现收入(rù)超过13亿美元。这些是(shì)海(hǎi)外同业的案例。

　　在(zài)国内，银行业大(dà)概从2018年前后开始推进数字化转型(xíng)，并持续加(jiā)大整(zhěng)体(tǐ)投(tóu)入。这个图是(shì)根据年报等公开信息收集整(zhěng)理(lǐ)的6家国有(yǒu)行及12家股份行2021-2023年科技投(tóu)入(rù)与人员(yuán)数量统计，可以看到整体上是(shì)向(xiàng)上的增长趋势，近两年部(bù)分(fēn)银行有一些投入减少了(le)，但(dàn)总体来说还是一个增长(zhǎng)的态势。

　　证券业，头部前(qián)十家证券公司从2020年起明显加大IT投入(rù)，扩充IT人员数量。比如华泰(tài)证券2023年信息技术投入25.78亿，华泰证券(quàn)2023年IT人员3286人，其他公司则从2020年开始都有显(xiǎn)著提高。整(zhěng)体投入上，上升趋势还是比较明(míng)显的。

　　对于生成式AI辛治运：金融机构需深入推进数字化转型，凭借相对成熟的技术能力，海(hǎi)外金融机构正密集上线生成式AI应用。比如汇丰银行的反洗钱、风险监(jiān)控，穆迪(dí)的(de)舆情监控、风险评估助手，以及花旗的办(bàn)公助手、监管咨询分析等等，这一页展示(shì)的都是海外金(jīn)融机构的生成式AI典型应用。

　　国内的金融(róng)机构(gòu)也在积极探索大模型(xíng)应用，基于大模型的生成式AI将(jiāng)成为金融业广泛的(de)技(jì)术底座。部分金融机构(gòu)选择(zé)在行业大模型、自研大模型基础(chǔ)上(shàng)做大模型应用，广发证券主要通过在通用大模型基础上进(jìn)行微调，也开发了不少应用，包括智能问答(dá)、研报、投(tóu)顾、投行、运营(yíng)等领域。

　　第二部(bù)分，给大家(jiā)分享一下广发证券在数字化转型方面的实践。

　　围绕刚介绍过的五大维度(dù)的升维和变(biàn)革(gé)，借鉴先行者的经验和教训，广发(fā)证券以公司战略引领，从增长模式、业(yè)务经营模式升级、行业生态合作出发并(bìng)作为转型方向，聚焦四大业务(wù)板块和中后台经营管理转型(xíng)与核心能力打造，制订了(le)数字化转型整体规划，持续推进数字化转型落地。其中，我们(men)持续夯实自身的科研能力，尤其是在生成式AI方面大力探索、在大数据方面也(yě)加大(dà)投入，建立起了一支有战斗力的(de)数字化团队。这次主要给大家介绍5个数字化转(zhuǎn)型的实践案例。

　　第1个案例(lì)是数字化提升服务能力，驱动财富管理买方投顾转型。财富管理过往产(chǎn)品代销的业务模式无法做到真正的“以客户为中心”，为客户推荐的投资(zī)建议难以匹配真实需求，存在(zài)客户(hù)管理粗放、服务资源错配等问题，导(dǎo)致客户体验不佳。广发证券(quàn)不断深化财富管(guǎn)理转型，通过数字化技术(shù)不断提升服务能力(lì)。在投(tóu)资端，基于(yú)深度的投研分析、丰富的产品体系，为客户提供(gōng)一站式的财富解决方案；在投(tóu)顾端，推行(xíng)客户AUM管理模式，以客户资产的保值增值作为考核指标，使员工和客户形成(chéng)长期利益关系，陪伴客(kè)户成长。“投”与“顾”两端赋能，助(zhù)力财富管(guǎn)理向(xiàng)买方投顾转型。

　　第2个案例是推出“广发智汇”一站式机(jī)构服(fú)务平台，更好地(dì)服务机构与企(qǐ)业客户(hù)。在机构服务综合化趋势下(xià)，如何优(yōu)化公(gōng)司内部协同(tóng)机制、整合碎片化的业务场景，是券商公司服务转型的探索重点。广发证券以“一(yī)个广发”理念为核心，统筹集团资源，整合多业务场景，打造以客户为中心的综合服务平台“广发智汇”，提升(shēng)公司机构服务质量和效率。平台面向机构客户提供一站式、综合化服务，还通过统一机构客户画像，挖掘客户个性化需求(qiú)，从而建立起数字化的线上(shàng)线下客户闭环运(yùn)营体系。广发智汇(huì)提供的服务之一，是广发“董秘宝”合(hé)规(guī)交易服务。通过(guò)提供合规核心算法、合规(guī)交易提醒，能够规范上市公司(sī)特定股东交易行为，助力市场健康发展。董秘(mì)宝有效解决短(duǎn)线交易、敏(mǐn)感期交易、违(wéi)反公开承(chéng)诺、信息披露违(wéi)规、股东违规减持或未按计划增持等5大类(lèi)违规交易问(wèn)题，已签约上市(shì)公司数百家。

　　第3个案例(lì)是自主研发机构交易门户“投易通”，它是为银行(xíng)、私募等金融机构提供一体化专业交(jiāo)易服务，解决(jué)了银行、私募等机构在多元资产配置时(shí)，面临的产(chǎn)品净值化管(guǎn)理及运营复杂化的一系列问题。广发投易通具(jù)备完善的产品管理(lǐ)体系，集成广发金融(róng)研究服务(wù)，如广发研(yán)究所研报、基金投研工具(jù)，提供专业投资交易工具，投中环节重点打造了资产配置、产品管理核心功能，投后提供运营管理、绩效归因等(děng)专业服务，构建了投前(qián)、投中、投(tóu)后的闭环服务，为银行、私募等客户提供一站式(shì)金融投资管理解决方案。“投易(yì)通”近三年累计运行产品数、累计交易总额复合增长(zhǎng)率翻(fān)了一倍，效果还不错，也连续多年获得《证(zhèng)券(quàn)时报》机构经纪商君鼎奖。

　　第4个(gè)案例是打造“泰坦”全品种投资管理一体(tǐ)化平台，高(gāo)效(xiào)支撑复杂业务快速展业。券商自营、场外衍生品、资管等各类投资交易业务，早期都是采购供应商的系统，长期存在资(zī)源碎片化、协同管理(lǐ)难、业务(wù)支持慢等问题；在面对多市场品种交易、跨境业务、复杂衍生品的复(fù)合(hé)业务(wù)场景时，对业务发(fā)展形成严重制约。为提升(shēng)公司(sī)的投资管理能(néng)力(lì)，我们(men)于20年启动了(le)一体化投(tóu)资管理(lǐ)平台的建设，并命名这个(gè)平台为“泰坦”。整体上看(kàn)，它在四个技术(shù)底座的基础上形成了四大功能板块，通过统一规划设计(jì)和中台化建设，逐步实(shí)现了投资交易业务跨场内外、跨境(jìng)内外、全(quán)市场和全品(pǐn)种(zhǒng)的一体化管(guǎn)理，定价能(néng)力每日突破300万(wàn)次，峰值700笔(bǐ)/秒，衍生品的定价、复杂业务的定价(jià)能力还是非常强大的(de)，高效的支撑了复杂衍生品等(děng)业务的开展。

　　最后1个案例，大语言模(mó)型是人工智(zhì)能的全新里程碑，对数字化转型意(yì)义重大。广发证券已构建了本地私有化的大语言模(mó)型平台，并已完成20多个应用场景落地，如客服助手、资(zī)讯摘要(yào)、研报解读等等，还包括(kuò)IT研发方面代码补全、代码注释等，提升研发效率。我们认为，未来几年大模型技术将为企业经营带来多项颠覆性变革，有望成为重要的基(jī)础(chǔ)设施，需要重点持续探(tàn)索、建设。

　　广发证券仍在深(shēn)入推进数字化转型，近(jìn)年来我们做(zuò)了大量(liàng)的工作，有成果也有教训(xùn)，时间关系，我今(jīn)天的报告就到此为止，有机(jī)会再跟各(gè)位同行交流(liú)、学习，请(qǐng)大家批评指正，谢谢。

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责任编辑：梁斌 SF055

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