张昕：推动云原生架构转型，更好支撑数字金融的发展

专题：第六届中国金融科技(jì)论坛

　　2024年服贸会专题活动之一——“第六届中国金融科(kē)技论坛”9月12日-13日(rì)在北京举行，主题为：科技(jì)赋能——金融业数字化转(zhuǎn)型与应用。华润银行首席信(xìn)息官张昕出席并演讲。

　　张昕指出，要构建全栈可控的云原生平台，金融同业尤其是(shì)中小金融机构都面临诸多共性的困难和挑(tiāo)战。一是大多数(shù)的中小银行依然还(hái)是(shì)传统张昕：推动云原生架构转型，更好支撑数字金融的发展集中(zhōng)式架构为主，二是基础软硬件产品庞杂(zá)，管理和替代整合成本非常高，三是全栈可控云(yún)原生平(píng)台的建设成本高，四是中小银行缺(quē)少(shǎo)熟悉(xī)云原生技术的专业化(huà)人(rén)才。

　　张昕介绍，华(huá)润银行金融交易云平台在构建策略上做(zuò)了大量思考和有勇气的尝试。中小(xiǎo)金融机构均面临资源禀赋约束，又面临云原生(shēng)架构转型的实际需要，所以该行在云原生架构转型中与多数同业采用的较(jiào)为审慎的策略不太一样。第一，并不追求简(jiǎn)单的国产替代，而是把安全可控和数字化转型深度结合，从底层直接(jiē)切入业务最核心的部位，推动一体化全链路可控重构(gòu)。第二，选取最核心的高频交易(yì)场景，对(duì)云底座进行最直接的冲(chōng)击和验证。第三，结合应(yīng)用和业务重构的机会，推动我行(xíng)业务(wù)模式(shì)及组(zǔ)织架构变(biàn)革。

　　此外，在(zài)金融交易(yì)云平台建设过程，华润(rùn)银行直面多维度(dù)架构转型并行推进(jìn)的挑战。一是基础架构，推动传统的基(jī)础架(jià)构向全栈可控云原生架(jià)构转型。二是应用技术架构，由集中式架构向分布(bù)式微服(fú)务架构(gòu)转型。三是(shì)安全架(jià)构，同步构建全栈可控云原生安全防护体系。四是(shì)业务(wù)架构，我行也(yě)引入了业务建(jiàn)模(mó)的方(fāng)法，推进企业级业务架构的构(gòu)建。通过四(sì)个架构的协同推进，一体化构筑我(wǒ)行新的转型(xíng)体系。

　　“未来(lái)，我行将进一步推动金融交易(yì)类系统的(de)云原生架构转型(xíng)，推动全栈国产(chǎn)软硬件的更深度磨合，探索更高水平的多地多活模(mó)式。在这样一(yī)套(tào)架构上提升基于大数据(jù)的(de)生成(chéng)式AI应用，构建更加智能化(huà)监控、定(dìng)位、事件处置等运(yùn)维管理能(néng)力，更直接(jiē)的赋能(néng)数字(zì)金融业务创新发(fā)展，达(dá)成架构(gòu)转型和支撑业务高质量发展双赢(yíng)的目标”，他说。

　　以下为演讲实录(lù)：

　　张昕：尊敬的(de)各位嘉(jiā)宾，大家上午(wǔ)好！我是来自珠海华润银行(xíng)的张昕(xīn)，非常高兴有机会与在座的伙伴们(men)分享华润银行(xíng)的数字化转(zhuǎn)型实践。前面的领导和专家聚焦的都是数字金融相关的业务和AI大模型应用，代表了数字(zì)金融最前沿(yán)的前瞻性思考和实(shí)践。我分享的内容是一个更基(jī)础性的话题，就是怎么推(tuī)动云原生架构转型，更好的(de)支撑数字金(jīn)融的(de)发(fā)展。

　　华润(rùn)银行是今天发言机(jī)构(gòu)中唯一的一(yī)家城商行，目前规模是4300亿，是一家中等(děng)规模的城市商业银行。我行基于自身资源禀赋及股东背景，2023年重新思考(kǎo)了银行的定位，定位(wèi)为“特(tè)色数字化产业银行”，致(zhì)力于成(chéng)为一家为产业发展提供特色金融服务(wù)的数字化(huà)银(yín)行，数字(zì)化成为银行战略的核心(xīn)要义和(hé)不可忽略的转型助(zhù)力。

　　2023年底中央金融工作会议(yì)提(tí)出做好数字金融等“五篇大文章”，数字金融的内涵和定位进一(yī)步做了升级，数字化转型诉求和紧迫性也发生了深刻的变化。尤(yóu)其作为一家(jiā)中(zhōng)小银行，在新兴技术快速发展的趋势影响下，压力和紧迫(pò)性、复杂性相较于过去大幅增(zēng)加。新兴(xīng)技术的快(kuài)速发展重点聚焦两个方向：一是刚才各位领导(dǎo)分享的以大模(mó)型为(wèi)代表(biǎo)的AI技术的大规模应用。二是国家对信息技(jì)术创新(xīn)及自主可(kě)控提出更(gèng)高了要求。这两个因素的叠(dié)加(jiā)，对银行业尤其是中小银行而(ér)言，就(jiù)显得尤为复杂，难度(dù)大幅提升。

　　从华润银(yín)行自身的思考和实践来讲，一直把数字化放到(dào)非常(cháng)核心(xīn)的位置。第(dì)一，银行的(de)数字化(huà)绝不是简单的、单一的技术命题，应该是(shì)以银行(xíng)业务价值为导向，覆(fù)盖技术(shù)、业务、流程、组织、文化(huà)等多维(wéi)度的综合(hé)性命题，必须以客户为中心、以业务为牵引来打造整体数字化(huà)能(néng)力。第二，银行这些年从(cóng)信息化到数(shù)字化(huà)再到智能化发展，从架构层(céng)面看，打造数字(zì)化能力一(yī)定要打破过去的竖井化、条线化的思维，构建企(qǐ)业级数智化平台能力，因此，我行提出了支撑数字化(huà)转型(xíng)的银(yín)行级(jí)数智化平台框架。当我们从用(yòng)户视角、业务转型视角审视基础架构时，发现打造一个安全可控、灵活、弹性、业务连续性保障水平更(gèng)高的数字底座，是(shì)数字化转型不(bù)可或缺的(de)基础(chǔ)性支撑要素(sù)。因(yīn)此，我行提出从国外集中式架构向全(quán)栈可控云原生架构转型的目(mù)标。

　　要(yào)构建全栈(zhàn)可控的云原(yuán)生平台，金(jīn)融同业尤其是中小金融机构都(dōu)面临诸多共性的困难和挑战。一是大多数(shù)的中小银行(xíng)依然还是传统集中式(shì)架构(gòu)为主，二是基(jī)础软硬件产品庞杂(zá)，管(guǎn)理和(hé)替(tì)代整合(hé)成本非常高，三是全(quán)栈可控云原生平台的建设成本高，四是中小银行缺少熟悉(xī)云原生技(jì)术的专业(yè)化人(rén)才。

　　我行坚(jiān)持(chí)基于问题导向打(dǎ)造全栈可控金融交(jiāo)易云，解决基础架构的深层次问题，推动业务系统(tǒng)的云原生架构转型。目(mù)前基(jī)础架构层面主要有(yǒu)四个问(wèn)题，一是集中式的架构灵活性不(bù)足，对敏态业务发展支(zhī)撑不够；二是软硬件资源使用效能不高，尤其对于(yú)中小(xiǎo)银(yín)行而(ér)言无(wú)法实现资源的弹性动态管理；三是自主可控程度低；四(sì)是基础架构制约并间接影响研发交付效能(néng)。我行(xíng)的最终(zhōng)目标是推动基(jī)础架构从(cóng)传(chuán)统式稳(wěn)态集中式架构向(xiàng)敏态分布式云原生架构(gòu)转型，打(dǎ)造(zào)金融级云原生数(shù)字(zì)底座。这里特别提一下，一些单位往往更关注基础底(dǐ)座、工(gōng)具平台等“硬”能力(lì)，更关注生产力张昕：推动云原生架构转型，更好支撑数字金融的发展发展(zhǎn)。我行也同步重(zhòng)视“软”能(néng)力的提升，就是一套新的(de)技术(shù)架(jià)构要同(tóng)步构建相(xiāng)匹配的运营(yíng)管理体系，匹配(pèi)构建(jiàn)自主可(kě)控的云(yún)安全能力，这些也是非常重要的(de)。

　　我行金融交易云(yún)平台在构建策略上(shàng)做了大(dà)量思(sī)考和(hé)有勇气的尝(cháng)试。中小金融机构均面临资源禀赋约束，又面临云(yún)原生架构转型的实际需要，所以(yǐ)我行在云(yún)原生架构(gòu)转型中与多数同业采用的较为审慎(shèn)的策略不太一样。第一(yī)，并不追求简单的国产替代，而(ér)是(shì)把安全可控和(hé)数字化转型深(shēn)度(dù)结合，从底层直接切入业务最核心的部位，推动一体化全链路可控重构。第二，选取最(zuì)核心(xīn)的高频(pín)交易场景，对云底座进行最直接的冲(chōng)击和(hé)验证。第三张昕：推动云原生架构转型，更好支撑数字金融的发展，结合应用和业务重构的机会，推动我(wǒ)行业务模式及组织架(jià)构变革。

　　我行的金(jīn)融交易云平台建(jiàn)设过程，直面多维度架构转型并行推(tuī)进的挑战。一是基础架构，推动传统的(de)基础架构向全(quán)栈(zhàn)可控云原(yuán)生架构转型。二是应用技术(shù)架构，由集中式架构向分布式微服务架构转型(xíng)。三是安全架构，同(tóng)步构建全栈可(kě)控(kòng)云原生(shēng)安全防护体系。四是业务架构(gòu)，我行也引入了(le)业务建模的方法，推(tuī)进企业级业务架构的(de)构建。通过四(sì)个架构的协同推进，一(yī)体化构筑我(wǒ)行新的转型体系。

　　我行云原生架构转型过程中也是困难重重，在当前资源禀赋及能力约束下，面临五(wǔ)大考验：一是一体化构建过程涉及三十多个国产软硬件集成，缺乏成熟方案及(jí)可借鉴的范(fàn)例。二是国产软硬件生态体(tǐ)系还不够(gòu)成熟和健全，集成适配、兼容性上还不够(gòu)完善。三是(shì)涉及核心业务(wù)系统、手机银行、供应链金融平台三个重要业(yè)务(wù)领域基于全栈可控分布(bù)式微服务云原生架构同步重(zhòng)构，与(yǔ)金融交易云平台协同(tóng)推进，应用和基础架构协同适配，技术管理、项目管(guǎn)理复杂度都大幅提(tí)升。四是资源(yuán)禀赋不足，专家(jiā)资(zī)源不够(gòu)，工期短任务重。面对上述考验，我行(xíng)多管(guǎn)齐下，一是坚持和一线服务商合(hé)作。二是采取了类似风控(kòng)实验室、混(hùn)沌测试、专项网络安全演练、第三方性能测(cè)试等(děng)工作方法，以及强化(huà)的组织及(jí)管理机制(zhì)解决相当数(shù)量的适配性、兼容(róng)性、优化性问题。

　　2023年7月，我行克服(fú)重重困难，初步完成全栈(zhàn)可控(kòng)金融交(jiāo)易(yì)云平台的搭建，基于中国电子“源启”平(píng)台、腾讯容器云等 16家(jiā)合(hé)作伙(huǒ)伴、35项(xiàng)软硬(yìng)件产品，构建了一套全栈可控(kòng)的(de)分布式云原生架构。我行新一代供应链金融平台及2个业务管理类平台率先完成分布式云原生架构转型并(bìng)在云上运行，到2024年4月基于云原(yuán)生架构打造的新一代手机银行全面对客服务，基于真实的高频业务场景对云底座的可(kě)靠性进行验证。从效果(guǒ)上来看，我们云上系(xì)统可用性从原来(lái)的99.99%提升到99.999%水平，RTO、RPO指标也有大幅(fú)提(tí)升，为未来的多活模式奠定了(le)架构基础。

　　在金(jīn)融(róng)交易云平台构建之初，我行(xíng)也同(tóng)步推动云上应用的研(yán)发、运维、安(ān)全体(tǐ)系建(jiàn)设。基(jī)于云原生(shēng)架构(gòu)下应用节点小而多、应用变更上线常态化、移动在线(xiàn)服务全天候、资源及业(yè)务弹性供给等特点及(jí)相关痛点，我行同步构建了一套敏(mǐn)态研(yán)发安全运维体系，从基础架构层着眼于提升资源运营效率，从应用研发交付层重点考虑(lǜ)敏捷研(yán)发交付和研发质量提升，从运维管理层着眼于搭建更智能化的监(jiān)控及快速定位(wèi)能(néng)力及配套的云原生(shēng)安全运营体系(xì)。通(tōng)过这(zhè)样一套体系建设，加快应用云原生转型，保障新架构下系统的安全平稳运行(xíng)。

　　今年4月新一代手机银行已经全面对客服务，该系统(tǒng)也是基于新的(de)全栈可控分布式云原生架构一体化构建(jiàn)，基于全新底座(zuò)、全新架构、全新性能(néng)、全新体(tǐ)验进(jìn)行打造，始终以客(kè)户为中心、以业务价值为(wèi)牵引，推动我(wǒ)行零售金融向移动化、平台化、生态化转型。从成效来看，云底座对于手机(jī)银(yín)行业务(wù)模(mó)式创新、资(zī)源弹性管理、应用安全能力都有了不同程度的支撑和提升。

　　我(wǒ)行(xíng)在金融交易云建设实践过程中，也(yě)对实施经验进行(xíng)总(zǒng)结，简单和大家分享一下。第一，以一体化策略构(gòu)建云(yún)原(yuán)生架构(gòu)。这条路道阻且长(zhǎng)，受资源禀赋约(yuē)束，一体(tǐ)化构建策略挑战很大，一旦走通，能够大幅(fú)压缩转(zhuǎn)型(xíng)周期(qī)和总(zǒng)体成本。第(dì)二，以增强业务连续性能(néng)力为首要目标，这是开展一切银行(xíng)科技工作的一个底(dǐ)线。第三，以云原生安全能力同步建设为主要方法。第四，以支撑业务快速交付为牵引。第五，以坚持生(shēng)态开放为构(gòu)建原则，整个架构(gòu)必须保持开放(fàng)性(xìng)。第六是以点(diǎn)带面推动自主可控。从实践经验来看，通过底层云原生(shēng)架(jià)构转型，整体提升全行自主可控能力(lì)。

　　未来，我行将进一步推动金融交(jiāo)易(yì)类系统的云原生架构转型，推(tuī)动全栈国产软硬件的(de)更(gèng)深度磨合，探索更高水平的多(duō)地多活(huó)模式。在(zài)这样(yàng)一套架构上提升基于大数据的生成式AI应用，构建更加智能化监控、定位、事件处置等运维管理能力，更直接的赋(fù)能数字金融(róng)业务创新发展，达成架构转(zhuǎn)型和支撑(chēng)业务高质量发展(zhǎn)双赢的目标。

　　以上是我的分享，感谢大家的(de)聆听。最后(hòu)预(yù)祝本次论坛取得圆满成功！谢谢大家(jiā)！

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责任编辑：梁斌 SF055

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