实探｜普惠金融落地见成效，畅通交流陪伴同行尚需再发力

当下金融服务实体经济的大潮中(zhōng)，普惠金融正是多家(jiā)银行高管频频提及的发力方向，这在近期密集出炉的(de)银行年报中也(yě)可略(lüè)见一斑(bān)。

在政策东风的指引下(xià)，不少位于产业(yè)链中上游的科技创新型企业稳扎稳打(dǎ)。不过，在科(kē)创企业成长阶(jiē)段，融资难(nán)、融资贵是企业普遍面临(lín)的难题。如何做好精准化(huà)的金(jīn)融(róng)服务、伴随企(qǐ)业壮大，也成为政府、金融机构重(zhòng)点关注的工作(zuò)内容。

值此华东(dōng)地区蒙蒙(méng)细雨之际(jì)，券(quàn)商中(zhōng)国记者走进位于上海(hǎi)的科技创新型企业，与中小(xiǎo)企业主深度交流，用第一视(shì)角切身(shēn)观察金融服务实体经(jīng)济的实践情况，了解企业经(jīng)营背后真(zhēn)实的所需所(suǒ)想。

心声：稳健为本，圈钱非道

当前，科技赋能已成为民营企业(yè)提升竞(jìng)争力的关键投入。对于广大(dà)中小科(kē)创型企业来说，因(yīn)高科(kē)技含量高、研发投入资金较大，往往(wǎng)拥有较长的成长周期，并对软硬件设施条件提出更为严格(gé)的标准。

从(cóng)券商(shāng)中国记(jì)者的长期观察来看，在大部分科技创新企业成(chéng)长(zhǎng)发(fā)展的过程中，初期融资的难与(yǔ)贵足以“扼喉”。

在一些科创企业扎稳脚跟的早期，天使融资是帮助企业(yè)自身走出融资困境的一个(gè)选项。不过，虽然很多科创企业的(de)创始人是拥有雄厚技术背景的“行业大拿”，但对于企业经营过(guò)程中的(de)资本玩法(fǎ)，却未(wèi)必从容驾驭。

“从经营者(zhě)的角度(dù)而言，我们更希望企业经营能够更加稳健，在盈利的同时，并不想把过多(duō)精力(lì)放在给资本市场讲故事，或是炒概念去圈钱的定位。”初创于新冠疫情期间的金融科技(jì)公司——上海腾你信息科技(jì)有限公司联合创(chuàng)始人张(zhāng)凡告诉券商中(zhōng)国记者。

他提到，对(duì)于(yú)高科技企业来说，发展过程中(zhōng)不单单是资金的压力，更多的(de)还有人(rén)才的压力，“需要理解技术与产品的复合型人才太少了”。张凡也(yě)坦言，在这几年发(fā)展的过程中，创业团队也曾走过不少(shǎo)波折(zhé)弯路。

体验：精准服务，切实普(pǔ)惠

金(jīn)融是实体经济的血脉，服务实体经济特(tè)别(bié)是民营和小微企业，是普惠(huì)金融应(yīng)有之义。如何帮助企业更快破解资金链困局？如何稳健风险把控(kòng)？如何(hé)更精准的提供高质量的金融服务(wù)？都(dōu)是(shì)摆(bǎi)在金融(róng)机构面前(qián)的现实课题。

4月(yuè)12日(rì)，《国务(wù)院(yuàn)关于加(jiā)强监管防范(fàn)风险(xiǎn)推动资(zī)本(běn)市场高质量发展的若干意见》强调，着力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文(wén)章。提升对新产业新业态新(xīn)技术的包容(róng)性，更好服务科技创新(xīn)、绿色发展、国(guó)资国企改革等国家战略实施和(hé)中小企(qǐ)业(yè)、民营企业发展壮大，促进新质生产力发展。

这也(yě)对(duì)以服务实体(tǐ)经济为己任的商业银行提出了更高(gāo)的要求。

“我们现在更加看重的其实更多的是服务(wù)，不一定完全(quán)是资金上的困扰。”张凡向券商中国记(jì)者透露，鉴于其所服务的客户自身的特点与性质，结算的时间大多较为集中，对于中小型创业公司而言，经营性的现金流储(chǔ)备并不是很(hěn)充足。

面对这样一时(shí)的“燃眉之急”，招商银行上海分行提供的服(fú)务切实解决了(le)这(zhè)家创业公司的需求。招(zhāo)商(shāng)银行在上(shàng)海腾你科技公司成长(zhǎng)过程中，提供了“招企贷”的支持，解决了临时资金周转(zhuǎn)困难的问题，实现了7*24小(xiǎo)时的融资需(xū)求。

实(shí)际上，从(cóng)去年(nián)开始(shǐ)，招商银行利用外部工(gōng)商、税务、司法等(děng)大数据以及内部结算交易等数据信息，紧扣“远程(chéng)”、“在线”等(děng)灵活方式，陆续推出了普(pǔ)适性的(de)线(xiàn)上化(huà)产品(pǐn)“招企贷”、“招捷贷(dài)”、“闪电贷”，以及在(zài)线供应链金(jīn)融、“商超贷”等小微企业纯线上融资解决方案。

需(xū)求：多方合力，保驾护航

企业由创业初期(qī)到发(fā)展壮(zhuàng)大，其间凝聚了多方的力量，政府、银行等机构在其中都扮演了重要的角色。

招商银行上海分行普惠金融部(bù)门人士向券商中国记(jì)者指出，普惠金融是一项系统(tǒng)性工(gōng)程，在发展过程中，需要(yào)平衡好(hǎo)普惠和商业原则的关系，平衡好风险、效益和成本的关系(xì)，平衡好资产质量和发(fā)展速度的关系。

券商中国记者了解到(dào)，随着企业成长带来(lái)的新需求，政府层面也积极建设一些公共服务的平台，结合产业特点和企业的(de)需求去布局；在(zài)金融服(fú)务方面(miàn)，也需要银行、政府(fǔ)以及产业(yè)协会等积极引(yǐn)导融资方面的支(zhī)持，比如(rú)联合各个机构，从(cóng)股权、债券、保险等方(fāng)方面面保障科技金(jīn)融的服(fú)务。

“在(zài)发展(zhǎn)路径上，要充分发挥我(wǒ)们金融科技和线上线下相结合的能力优势，要进一步提高作业效率(lǜ)，提升客户体验，降低内(nèi)部操作成本，进而让利于企业，为普惠小微企业提供更低融资成本的综合金融(róng)服务。”前述(shù)招商(shāng)银行(xíng)上海分行人士表示(shì)。

据了解，2024年以来，招商银行(xíng)上(shàng)海分行普惠投放170亿(yì)，同比增长21%。

期盼：畅通(tōng)交流，陪伴同行

需要(yào)注意的是，在部分(fēn)中(zhōng)小(xiǎo)企业(yè)管理者看来(lái)，对于政(zhèng)策的帮扶落地，实际还缺乏引导和疏导的通道，以及内容解(jiě)读(dú)的普及。

有科创企业主坦言：“近年来政策都是利好，因为(wèi)国(guó)家确实希望像我们这种类(lèi)型的中小(xiǎo)企业能够被扶持起来(lái)。但是(shì)一家企业从无到(dào)有，从小到发(fā)展壮大，如何去接触各(gè)类部门机构，其实(shí)是需要一些良好的指(zhǐ)导建议的。”

“支持政策的(de)出台对我来讲，能拿到哪些具体的优惠帮扶，这是(shì)我们企业主最关心的东西。”张凡也提(tí)到，能够(gòu)第一时间获悉权威(wēi)政策的靠谱渠道，对于政策(cè)的权威解读，以及自身(shēn)能否符合条件去(qù)申请帮扶优惠，这是摆在像他一样的众多(duō)企业(yè)管理者心中的“疙(gē)瘩”。

对于部(bù)分(fēn)初创团队来说，尽管可能拥有风投背景的股东方，可以协助安排好(hǎo)早期发(fā)展所需的资金问题，但后续对于国家帮扶政策的申请实践，其实不(bù)容易摸到(dào)门道。

券商(shāng)中国记者还(hái)在走访过程中了解到，当前市面上存在很多(duō)带有营销属性的(de)中介机构，这(zhè)类机构会打着为(wèi)企业(yè)申(shēn)请政策优惠的旗号，向创业企业(yè)要各式各样的材料。不少(shǎo)小企(qǐ)业主在(zài)付费体(tǐ)验之后，却发现中介机(jī)构推(tuī)荐的内容并非是贴(tiē)合当前合适(shì)政策的情(qíng)况。

相较营利为主要目(mù)的的中介机构，张凡(fán)自己切身(shēn)的体会是，来自产业园区和招商银行的工作人员对补贴等优惠政策有着更为扎实的(de)理解。

校对(duì)：姚远‍‍‍‍

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