多家银行基金销售违规被采取措施目前银行代销压力增大

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　　每经记者任飞每(měi)经编(biān)辑彭水萍

　　9月14日，重庆证监局(jú)发布行政执法通告，对辖内工商银行、广发银行(xíng)及 招商(shāng)银(yín)行重庆分行违(wéi)规事宜进行(xíng)披(pī)露，均涉及基金销售业务。除未取得基金从业(yè)资格人员进行销售(shòu)外(wài)，部分还存在宣传(chuán)推介材料片(多家银行基金销售违规被采取措施目前银行代销压力增大piàn)面夸大基金经理过往业绩、不对基金销售(shòu)业务适(shì)当性(xìng)进行自查等问(wèn)题。

　　基金销售行业的银行渠道(dào)向来强势，但随投资(zī)端乏力显现及基金费率(lǜ)改革(gé)等影响，部分银(yín)行今年中报已(yǐ)披露(lù)涉及基金(jīn)销售的个人理财业(yè)务及私(sī)人银行业务等业(yè)绩出现同比下滑，有的银行纷纷就买入费率进行下调，进一步巩固其代(dài)销行业地位(wèi)。

　　出现多起基金销售违规

　　一连发布三则行政执(zhí)法通告，重庆辖(xiá)内出现多起(qǐ)基金销(xiāo)售违规行为(wèi)，来自工商银(yín)行、广发(fā)银(yín)行及招商银行重庆分行。作为(wèi)传统代(dài)销渠道之一，银行近些年在快速拓展个人理财业务的(de)同时，也出现诸(zhū)多不规范现象。

　　以此(cǐ)次披露的三家分公司问题来(lái)看(kàn)，多有涉及(jí)未持牌人员进行从业的现象。广发银(yín)行重庆分行的基(jī)金销售业务负责人、部分合规人(rén)员以及个别支行基金销售业务负(fù)责人都存在该问题；工商银(yín)行重(zhòng)庆分行也存在个别未取得基金从业资格的员工从事基金销售管理工作的情况。

　　当然，类似的情况其(qí)实在其(qí)他监管意见当中经常出现(xiàn)，而有关销售(shòu)时材料推介的不合(hé)规更(gèng)应该引(yǐn)起重视(shì)。如招商银行重庆分行此次被(bèi)监管发现的问题当中就(jiù)包括，在基金销售过程(chéng)中使用的个别宣传推介材料刊载了基金(jīn)经理特定产品(pǐn)过往业绩，未覆盖(gài)该(gāi)基金(jīn)经理管理(lǐ)的全部同类产品的(de)过往业绩；个(gè)别宣传(chuán)推(tuī)介(jiè)材料(liào)存(cún)在片(piàn)面、夸大宣传基金(jīn)经理过往业绩(jì)的(de)情况。

　　证监会发(fā)布的《私募投资基金信息披露和信息(xī)报(bào)送管理规定（征求意见稿）》明确指(zhǐ)出，私募(mù)基金管理人、基金经理或私募基金的过(guò)往业绩不得被夸大或(huò)片面(miàn)宣传(chuán)。毕(bì)竟是专业理(lǐ)财而非专家(jiā)理财(cái)，推介特定产品(pǐn)而忽略整体业(yè)绩(jì)水平，可能(néng)会误导投资者，使他们产生不(bù)切实际的预期。

　　事实(shí)上，作为卖方机构，想(xiǎng)要向金融消费者推介一些(xiē)理财产品，尤其是一些高风(fēng)险等级的金融产品时，不仅(jǐn)要对基金经理的业绩(jì)及管理能力(lì)进行全面覆盖避免片(piàn)面(miàn)形成误导，还(hái)需要了(le)解对应的消费者(zhě)是(shì)否符合相关产(chǎn)品的风(fēng)险承担(dān)能力。

　　对于类似(shì)适当性(xìng)义务履行上，业内常(cháng)出现(xiàn)纰漏。此次招商银(yín)行重(zhòng)庆分(fēn)行就被查出，基金产多家银行基金销售违规被采取措施目前银行代销压力增大品(pǐn)普通投资者申请成为专(zhuān)业投(tóu)资者过(guò)程中，未向投资者说明对不同(tóng)类别投资者(zhě)履行(xíng)适当性义务的差别，未警示可能承担的投(tóu)资风(fēng)险。

　　目前银行代销压力加大(dà)

　　对(duì)于银行销售(shòu)基(jī)金(jīn)这件事(shì)，虽然作为传统渠道有着对比同行更广泛的客户基础。但事在人为(wèi)，由于(yú)部分机构或(huò)人员缺乏合规性，专业性不足，实际代销(xiāo)过程中也遇到客(kè)户资源有限、难以满足市场需(xū)求等诸多问题，使得一些避重就(jiù)轻或误(wù)导销售的行为时有发生。

　　不过，基于近些年公募基金本身的理财效果来看，投资人谨慎观望(wàng)的情(qíng)绪浓重，使(shǐ)得(dé)基金(jīn)的销售多次(cì)出现代销机构踩红(hóng)线、被(bèi)取关等现(xiàn)象(xiàng)，诱因之一(yī)在于(yú)基金难卖(mài)。

　　《每日经济新闻》记者注意到，今年上半年以来，已经有不少银行代销(xiāo)公募基金受阻，且(qiě)从公开的数据来看，有的(de)大型银(yín)行在此类业务的收入同比(bǐ)有所下滑。

　　以工商银行为例，今年(nián)中报信息显示(shì)，手续(xù)费及佣金(jīn)净收入674.05亿元，同比减少60.6亿元，下降8.2%。其中，个人理财及(jí)私人银行(xíng)业务(wù)的此(cǐ)类收入为102.81亿元(yuán)，相较于去年同期(qī)的140.19亿元下降26.7%。公司解释称，受公募基金费率改革、落实(shí)保险“报行合一”政策、资本市场波动、投资者风险(xiǎn)偏好变化等因素影响。

多家银行基金销售违规被采取措施目前银行代销压力增大"font-L">　　除了政策及市场因(yīn)素的影响，银行代销也受到来自同业的竞争压力，从近期公布的(de)2024年上半年基金(jīn)销售机构公募基金销售保有规模(mó)数据来看(kàn)，权益基金(jīn)保(bǎo)有规模方面，蚂(mǎ)蚁基金已超越(yuè)招商银行，坐上第一宝座，保有规模为6920亿元，且与第二(èr)名招商(shāng)银行之间拉开(kāi)了2244亿元的差距。

　　可见，传统(tǒng)强势渠道银行现如今面临的基金(jīn)代销压力(lì)的确不小，不(bù)过，很多银行已经开始主动(dòng)迎接挑战(zhàn)，特别是在代销基金的(de)费率(lǜ)优惠方面进一步让利于市场，如招商(shāng)银行此(cǐ)前就公开表示，对零售代销公(gōng)募基金买入费(fèi)率全面一折起的优(yōu)惠政策，以(yǐ)进一步发展和巩固自己的行(xíng)业地位。

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